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医疗保障关乎人民群众健康福祉，是实现人民群众病有所医的关键一环。作为国内寿险“头雁”，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险”）驻苏分支机构始终坚持以人民为中心的价值取向，围绕保障民生、服务社会，与行业主管部门共同推动“1+3+N”多层次医疗保障体系建立完善，不断提升人民群众的医保获得感。 产品创新，百元保单撬动百万保障 镇江市民刘先生的女儿于2023年9月确诊后腹膜腔恶性肿瘤，先后辗转苏州、南京等地进行治疗。“作为家长，怕的不是四处求医问药时的手忙脚乱，而是面对高额费用时的无能为力”。刘先生介绍，女儿在治疗过程中需要使用靶向药，“一针就是25万元，前后打了四针。”眼看家庭经济情况已经难以继续支撑高昂的医疗费用，刘先生想起了之前为女儿投保的“镇江惠民保”。 抱着试一试的心态，刘先生来到中国人寿惠民保理赔柜面。让他没想到的是，从材料提交到理赔到账，不到半个月时间，第一笔理赔款就打到了账户上。刘先生算了一笔账：2024年1月至2025年3月期间，共计产生医疗费用222.29万元；在基本医疗统筹基金报销10.16万及居民大病保险报销7.11万后，镇江惠民保又累计理赔155.45万元；个人承担部分由205.02万元降至49.57万元，减轻了近80%个人医疗费用负担。 “非常感谢‘镇江惠民保’这个普惠项目，不到百元的保费让普通百姓在大病面前多了一份底气，更要感谢中国人寿的工作人员，他们的贴心服务和责任感，让我感受到了雪中送炭的温暖。”如今，刘先生女儿的治疗还在继续，抗击病魔的道路虽然漫长，但“镇江惠民保”始终陪伴左右，它不仅是医疗费用减负的“好帮手”，更是守护镇江市民健康的温暖见证。 “区别于其他城市的惠民保产品，‘镇江惠民保’提供99元、299元两款产品，保费低、保障高，保障最高可达400万元。”中国人寿寿险镇江市分公司党委委员、副总经理袁勇介绍，“镇江惠民保”提供最新的医疗技术手段报销政策，包括质子重离子医疗费用保障和CAR-T药品费用保障，解决了老百姓面对高额医疗费用看不起大病、用不起高额特效药的困境。承办4年来，已累计为1.92万人进行赔付，累计赔付金额近2.66亿元，赔付率超100%。“中国人寿始终践行民生保障社会责任，奋力书写普惠金融大文章，为人民群众提供广泛覆盖、公平可得、成本可担、保障有效的普惠保险服务。” 救助拓面，兜底困难群体日常守护 困难群众是社会高度关注的群体，也是政府给予精准扶助的对象。在常州溧阳，中国人寿寿险溧阳支公司与溧阳市医保服务中心合作，开展溧阳市医疗救助服务项目，服务内容除保障医疗救助资金安全外，还有确保困难群众应保尽保、免交参保、及时救助等。 按照《市政府办公室关于统筹推进城乡困难群众医疗救助工作的实施意见》（常政办发〔2021〕73号）、《关于健全重特大疾病医疗保险和救助制度的实施方案》（常政办发〔2022〕88号）相关文件要求，中国人寿寿险溧阳支公司自2022年起将救助对象从省定7类困难人群扩面为10类，包含“低保、特困供养、精简职工、困境儿童、低保边缘、无固定收入重残、当地临救大病、特困职工家庭、重点优抚对象及支出型困难对象”。开展医疗救助过程中，公司认真对接民政、总工会等政府部门收集困难群众名单，每年配合医保部门完成政府全额资助困难群众参保缴费共计万余人。 “通过商业保险机构的数据分析和网格化服务，实现对困难群众的精准识别、参保帮扶和救助兑现。”溧阳市医疗保障服务中心副主任刘杰介绍，商业保险机构经办介入有效解决了医保“最后一公里”难题，未来将持续探索“基本医保+商业健康险”无缝衔接的保障体系，同时构建智能监测平台，动态追踪特殊人群医疗需求，实现从“人找政策”到“政策找人”的转变。 溧阳市城乡居民医保结算管理中心 家住溧阳市戴埠镇高桥村的张先生，母亲与妻子患有不同程度的残疾，自己年轻时因为车祸也丧失了劳动能力。去年8月，张先生接受了腹主动脉瘤切除手术，累计医疗费用总额15.04万元。“当我们听到动脉瘤手术要花十几万元费用时，几乎都要放弃治疗了，幸亏有这么好的医保政策，让我们困难家庭也能看得起病。”家属告诉记者，居民医保统筹补偿6.05万元，大病保险5.10万元，另外，通过医疗救助，又获得了1.98万元补偿，患者家庭自行承担1.91万元，自付部分大大减少。 服务下沉，医保经办业务提质增效 为确保符合医疗救助条件的群众能够及时享受政策优待，中国人寿寿险溧阳支公司在窗口设专岗负责医疗救助名单收集、定期核对、业务咨询、协助统计、数据分析等相关工作。每月定期与民政部门和各乡镇医保负责人核实救助对象变更情况，全年累计完成核对救助动态增减员上千人次，所有更新名单按月统计核对后，电子台账、纸质盖章资料也同步保存归档备查。 2022年起，溧阳支公司创新通过邮政邮包，实现了全市所有医保窗口资料的高效流转。该举措大幅减少了零星结报群众的奔波麻烦，也有效缓解了政务窗口的排队情况，提升了医保零星结报的处理效率。政策实行以来，已累计收发邮包近2000件，涵盖医疗报销病例8000余份。 在镇江市医疗保障局和国家金融监督管理总局镇江监管分局指导下，中国人寿寿险镇江市分公司积极推出理赔便民举措，在理赔流程和模式设计的过程中充分调研，“镇江惠民保”理赔流程设计以线上、线下网点两线理赔通道、可自助可代办，打造专业理赔团队，为群众提供便捷、高效、优质、精准的理赔服务。 镇江市长期护理保险服务中心里的助浴流程介绍及模型展示 从风险补偿到民生生态共建，普惠型商业补充医疗保险与医保政策的深度嵌合为社会保障体系长效运作提供了可复制方法论：产品端普惠定价+前沿医疗覆盖解决传统医保政策保障不足的痛点；服务端线下网点与服务队伍建设锚定“银发”弱势群体解决政策触达性。不论是“镇江惠民保”赔付率超100%背后的央企担当，还是溧阳“政府+险企”协同模式降本增效，中国人寿与医保部门深度联动成为可持续发展关键：政府减轻医保政策经办压力，险企有效践行社会责任，人民群众获得兜底保障，生动诠释了中国人寿“成己为人成人达己”的企业价值观。“普惠金融不是慈善，而是用专业能力织密民生保障网。当99元的保单能换来百万级的守护，保险才真正回归‘我为人人’的本源”。这一系列实践，正是中国人寿积极践行中国特色金融文化，特别是“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”核心要义的生动体现。（周洁）
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